出租出借身份證和銀行卡成為洗錢幫兇
身份證、銀行卡與個人身份信息密切相關(guān)，僅限本人使用，應(yīng)當妥善保管。如果你毫無防備地出租出借身份證或銀行卡，那么你很有可能會掉入陷阱，無意間成為不法分子洗錢的“幫兇”；如果你明知自己的證件可能被他人用于非法活動卻仍鋌而走險，則可能會構(gòu)成犯罪，受到法律的制裁。
案例
犯罪分子冒充公安民警，詐騙王某30萬余元，其中約25萬元通過市民胡某的銀行卡進行了資金轉(zhuǎn)移。胡某明知他人欲利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍將自己名下的4張銀行卡等以2000元的價格出租、出借給他人使用。最終，胡某因犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，被依法判處有期徒刑七個月，并處罰金5萬元。
提示
犯罪分子為了規(guī)避銀行資金監(jiān)測，往往會將違法所得分成若干份后存入銀行。犯罪分子通常利用“好處費”借用他人的身份證件開設(shè)銀行賬戶進行洗錢活動，或直接利用他人銀行賬號營造資金流水，掩蓋資金來源。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》，出借銀行賬戶，根據(jù)具體情節(jié)，有可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗錢罪等。因此，不出租、出借身份證件和銀行卡，既是對自己權(quán)利的保護，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份信息遭他人冒用，我們則應(yīng)當?shù)谝粫r間報警、掛失補辦或采取其他管控措施，避免損失進一步擴大。
利用虛擬貨幣交易轉(zhuǎn)移贓款
近年來，隨著科技的迅猛發(fā)展，虛擬貨幣作為一種新興的金融工具，逐漸走進了人們的生活。但同時，虛擬貨幣的出現(xiàn)也為不法分子提供了進行洗錢等犯罪活動的渠道。《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定禁止幫助他人通過虛擬貨幣交易洗錢等行為為電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動提供支持。
案例
2024年初，山東警方成功破獲一起利用虛擬貨幣洗錢大案，共抓獲犯罪嫌疑人8名，犯罪嫌疑人累計辦理17張銀行卡，通過各大銀行取款50余筆，涉案金額900余萬元，獲利20多萬元。犯罪嫌疑人為賺錢，通過一款名為“telegram”的境外加密聊天軟件與境外的上家聯(lián)系，利用自己的銀行卡幫人接收涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪涉案資金，然后通過銀行柜臺、ATM機等方式提取現(xiàn)金，在虛擬貨幣交易平臺上購買虛擬貨幣USDT，將虛擬貨幣再高價賣給境外上家，以中間商賺取高額差價的方式達到謀取非法利益的目的。目前，8名犯罪嫌疑人均因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪被采取刑事強制措施。
提示
虛擬貨幣是一種數(shù)字形式的貨幣，它使用密碼學技術(shù)進行加密和驗證，并通過互聯(lián)網(wǎng)進行傳輸和交易。虛擬貨幣不是由任何政府或金融機構(gòu)發(fā)行的，而是通過計算機程序算法生成和管理的，可以在全球范圍內(nèi)進行交易和管理。犯罪分子通過大量的虛擬貨幣交易來模糊資金流向，使得追蹤資金來源和去向變得困難，且虛擬貨幣的交易具有匿名性，他們可能使用多個虛擬貨幣錢包或匿名交易所進行轉(zhuǎn)賬，以隱藏真實身份和資金流向。
虛擬貨幣交易不合法，莫輕信虛擬貨幣交易平臺。2021年9月15日十部門聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，明確虛擬貨幣和相關(guān)業(yè)務(wù)活動本質(zhì)屬性，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動屬于非法金融活動，我們應(yīng)當提高警惕，避免從事虛擬貨幣交易。
代繳電費的新型洗錢模式
近期，出現(xiàn)了代繳電費的新型洗錢模式。犯罪分子可能利用代繳水費、燃氣費、手機話費、加油充值、物流行業(yè)代收貨款等場景滲透，利用其他民生領(lǐng)域洗錢，擾亂市場經(jīng)濟秩序的正常運行。
案例
2022年年初，柳某、傅某、陳某三人合作開始了“代繳電費”的洗錢模式。柳某、傅某在諸暨注冊了一家空殼公司，專門承接代繳電費業(yè)務(wù)，并用公司對公賬戶進行大額走賬。兩人在微信朋友圈、電商平臺發(fā)布廣告，以98折為各大企業(yè)代繳電費，還雇用業(yè)務(wù)員線下招來企業(yè)客戶，目標鎖定在用電量大的民營企業(yè)。與客戶達成合作后，兩人會要求客戶向公司對公賬戶轉(zhuǎn)入優(yōu)惠后的電費金額，之后聯(lián)系陳某通知上線何某、覃某等人將犯罪所得資金匯入客戶提供的電力賬戶內(nèi)，同時將收到的電費款項層層向上轉(zhuǎn)移。就這樣，全額贓款以電費形式被電力公司扣除，折扣電費則流入犯罪團伙的口袋，實現(xiàn)“黑錢變白”。短短四個月時間，該空殼公司對公賬戶流水達上千萬元。
提示
繳費人很可能在不知情的情況下被不法分子利用參與了洗錢。在繳納日常生活費用時，一定要選擇安全可靠的正規(guī)渠道，莫要輕信“折扣價”“團購價”等誘惑，以防在不知情的情況下，做了犯罪分子的幫兇，自身權(quán)益受到損害。
面對花樣繁多的洗錢形式，客戶需要不斷提高對洗錢風險的認識，增強洗錢風險防控能力，遠離洗錢陷阱。
【1】積極配合金融機構(gòu)進行身份核查工作
在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)主動出示證件，填寫真實的身份信息，配合確認身份信息，回答金融機構(gòu)的合理提問。身份證件到期更換的，應(yīng)及時進行信息更新。
【2】不要出租出借自己的銀行賬戶、銀行卡、身份證件
出租出借銀行賬戶、銀行卡、身份證件可能會協(xié)助犯罪分子完成洗錢和恐怖融資犯罪，不光自己誠信聲譽信用受損，還可能成為他人金融犯罪的“替罪羊”。
【3】不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)