地下錢莊是指未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，以非法獲利為目的，擅自從事買賣外匯、跨境匯款、辦理資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等非法金融活動的組織。地下錢莊活動起初僅在我國部分沿海及邊境地區(qū)零星出現(xiàn)，上世紀(jì)90年代以來逐步蔓延，從沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向中西部地區(qū)發(fā)展。
地下錢莊主要包含兩種類型：支付結(jié)算型、非法買賣外匯型
支付結(jié)算型
不法分子利用其控制的大量空殼公司賬戶和個人賬戶，采用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將資金從對公賬戶轉(zhuǎn)到對私賬戶、套取現(xiàn)金等，從而實(shí)現(xiàn)偷逃稅款、非法套現(xiàn)等不法目的。
非法買賣外匯型
非法買賣外匯型地下錢莊有以下兩種交易方式：
1.“對敲型”外匯交易：不法分子在境內(nèi)收取“客戶”人民幣后，按照匯率計(jì)算好對應(yīng)外幣，然后通知境外同伙將對應(yīng)外幣扣除傭金后劃轉(zhuǎn)到“客戶”指定的境外賬戶，反之亦然。通過這種方式，實(shí)現(xiàn)非法資金的跨境轉(zhuǎn)移。
2.“換匯黃牛”：不法分子在國內(nèi)外匯黑市低買高賣，從中賺取匯率差價，俗稱“換匯黃?！?。這種交易規(guī)模不大，現(xiàn)金交易較多。在我國，開展結(jié)匯和售匯等業(yè)務(wù)需要國家外匯管理部門批準(zhǔn)，辦理外匯交易必須去指定場所。
地下錢莊的危害，主要體現(xiàn)在以下幾方面：
1、嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序
地下錢莊具有隱蔽和匿名的特點(diǎn)，它的存在使大量資金游離于金融監(jiān)管體系之外，導(dǎo)致外匯管理的有效性和外匯統(tǒng)計(jì)分析的有效性大幅降低，影響了合法金融機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開展，嚴(yán)重?cái)_亂我國金融市場秩序。
2、助長貪污腐敗
地下錢莊的非法交易，還助長了非法集資、貪污腐敗、走私、販毒等犯罪活動，成為洗錢分子清洗贓款的主要渠道。
3、嚴(yán)重威脅金融穩(wěn)定和國家安全
地下錢莊的存在，也給涉恐怖人員、組織轉(zhuǎn)移資金提供了一個快速通道，可以說它是一系列犯罪活動的幫兇，給我國金融穩(wěn)定和國家安全帶來巨大惡劣影響。
因此，嚴(yán)厲打擊地下錢莊活動刻不容緩，需要全體公民懂法守法。
法律升級，從重打擊地下錢莊犯罪活動
為依法懲治非法資金支付結(jié)算、非法買賣外匯等行為，最高人民法院、最高人民檢察院于2019年2月1日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。
根據(jù)《解釋》，非法資金支付結(jié)算和非法買賣外匯都屬于“非法經(jīng)營罪”。定罪量刑尺度方面，《解釋》在《刑法》的基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確提高，對非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬元以上或違法所得數(shù)額在五十萬元以上的“情節(jié)特別嚴(yán)重”行為，將原有的“五年以下有期徒刑”提高至“五年以上十五年以下有期徒刑”。
無論是企業(yè)還是個人，一旦被查實(shí)與地下錢莊發(fā)生交易，將面臨外匯管理部門的行政處罰（處違法金額30%以下的罰款），如涉嫌犯罪的，同時將被公安機(jī)關(guān)調(diào)查。因此，大家要高度警惕，做到以下幾點(diǎn)：
1.不出租、出借身份證件；
2.不出租、出借、出售賬戶和銀行卡；
3.不用自己的賬戶為他人轉(zhuǎn)款和提現(xiàn)；
4.選擇合法的金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；
5.充分履行公民義務(wù)，積極配合相關(guān)部門依法開展的調(diào)查。
如發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營地下錢莊的，及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
資料來源：澎湃新聞·澎湃號·政務(wù)