2022年，我們迎來《中華人民共和國反洗錢法》頒布16周年。16年來，反洗錢以及反洗錢意識已經(jīng)逐漸被越來越多的社會公眾所掌握，越來越多的社會公眾知道：洗錢和反洗錢與我們每個人都息息相關，因為洗錢活動可以滲透到生產(chǎn)生活中的方方面面，需要我們時刻保持警惕，預防洗錢，保護自己。
一、金融機構(gòu)為什么要反洗錢？
金融機構(gòu)是各種資金交易服務的主要提供者，作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。因此，金融機構(gòu)是反洗錢工作的前沿陣地，是監(jiān)測和防范洗錢活動的第一道防線。
二、金融機構(gòu)的反洗錢義務有哪些
金融機構(gòu)在開展業(yè)務過程中應當履行客戶身份識別、大額交易和可疑交易的識別和報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反洗錢宣傳與培訓、配合中國人民銀行及相關主管部門監(jiān)督管理等各項反洗錢義務，預防和打擊洗錢犯罪。
三、客戶開戶和交易環(huán)節(jié)如何防范洗錢風險？
1.杜絕假名、冒名開戶或辦理業(yè)務
金融機構(gòu)應識別、核對客戶及其代理人的真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶或辦理業(yè)務，可采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、網(wǎng)絡信息查驗等措施進行客戶身份信息核查。
2.金融機構(gòu)必要時也會對客戶說“不”
對于以下情況，金融機構(gòu)根據(jù)客戶及其申請業(yè)務的風險狀況，可采取延長開戶或業(yè)務辦理的審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時應當拒絕開戶或辦理業(yè)務：
（1）客戶不配合身份識別；
（2）有組織同時或分批開戶；
（3）客戶開戶理由不合理或異常；
（4）開立業(yè)務與客戶身份不相符；
（5）有合理理由懷疑客戶開立賬戶從事違法犯罪活動等情形。
3.持續(xù)監(jiān)控措施
對于有理由懷疑被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的客戶、賬戶、交易等，金融機構(gòu)會采取持續(xù)監(jiān)控措施，限制客戶或者賬戶交易方式、規(guī)模、頻率等，甚至拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務關系。
四、反洗錢工作是否侵犯個人隱私或商業(yè)秘密？
我國《反洗錢法》明確規(guī)定：對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。在開展反洗錢工作過程中，金融機構(gòu)工作人員應嚴格履行保密義務，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。結(jié)合行業(yè)特點、業(yè)務類型、經(jīng)營規(guī)模、客戶范圍等實際情況，對客戶進行風險評估并劃分其風險等級，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶（或資金）及時采取適當?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。